Harmonisierung des Zahlungsverkehrs führt zu einfacheren und effizienteren Abläufen

Der bargeldlose Zahlungsverkehr in Europa wird zurzeit Schritt für Schritt harmonisiert. 2014 stellten die Länder der Europäischen Union auf ein neues, einheitliches System um. Auch in der Schweiz sind die Umsetzungsarbeiten in vollem Gange. Die Harmonisierung wirkt sich auf Zahlungsformate, Standards und Verfahren aus, aber auch auf Übermittlungszeiten bei Transaktionen und Gebühren. Was verbirgt sich konkret hinter diesen Neuerungen? Und welche Vorteile bringt diese Umstellung KMU und Privaten?

Mit der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs nach dem internationalen Standard ISO 20022 eröffnen sich auch für den Finanzplatz Schweiz interessante Möglichkeiten. So können beispielsweise künftig Auftrags- und Statusmeldungen sowie Abwicklungsverfahren aus dem europäischen Zahlungsverkehr verwendet werden, da alles auf demselben Standard aufgebaut ist. In der Schweiz erfolgt die Umstellung auf den neuen Standard etappenweise. Bis ins Jahr 2020 sollen alle Änderungen abgeschlossen sein. Von der Umstellung betroffen sind sämtliche am Zahlungsverkehr teilnehmenden Parteien wie Banken und Finanzanbieter sowie Firmen- und Privatkunden. Auch als Software-Hersteller sind wir gefordert, damit unsere Pinus-Software rechtzeitig an den neuen Standard angepasst sein wird.

ISO 20022 ist der internationale Standard für den elektronischen Datenaustausch im Zahlungsverkehr. Ein solcher Standard wird benötigt, damit Finanzinstitute, Softwares und Kunden Meldungen untereinander austauschen können. Dank ISO 20022 und davon abgeleiteten Meldungstypen wie PAIN (siehe unten) können künftig Finanznachrichten wie Angaben zu Geldüberweisungen zwischen Kunde und Finanzinstitut, zwischen Finanzinstitut und Kunde sowie zwischen den Finanzinstituten einfacher und rascher ausgetauscht werden.

Die IBAN (International Bank Account Number, deutsch: Internationale Bankkontonummer) ist eine internationale, standardisierte Schreibweise für Bankkontonummern. Die IBAN spielt im künftigen Zahlungsverkehr eine zentrale Rolle, da in Zukunft ausschliesslich die IBAN als primäres Identifikationsmerkmal verwendet wird. Als Pinus-Software-Kunde können Sie schon jetzt vorsorgen: Ersetzen Sie in Ihrem Kreditoren- und Lohnmodul alle Kontonummern nach altem Format durch eine gültige IBAN.

EZAG (Elektronischer Zahlungsauftrag) und DTA (Datenträgeraustausch) gehören bald der Vergangenheit an. EZAG ist ein elektronischer Zahlungsauftrag via Filetransfer im ausschliesslichen Format von PostFinance. DTA ist ein Verfahren der Banken und dient der sicheren Übermittlung von Zahlungsdaten zwischen Unternehmen und Banken. Beide Formate – EZAG und DTA – werden durch das neue ISO 20022-konforme Format PAIN (pain.001) abgelöst. Diese Umstellung nehmen wir auch rechtzeitig in der Pinus-Software vor.

Im Zuge der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs wird voraussichtlich Ende 2018 ein neuer Einzahlungsschein eingeführt. Dieser enthält einen Datencode und ersetzt damit die bisherigen roten und orangen Einzahlungsscheine. Im Datencode sind alle wichtigen Zahlungsinformationen wie Empfängerangaben oder Betrag integriert. Er ermöglicht so ein effizientes und sicheres Einlesen der Zahlungsdaten mit Lesegeräten, z.B. Smartphones mit eingebauter Kamera. Auch der neue Einzahlungsschein mit Datencode wird in die Pinus-Software übernommen.

Verschiedene Finanzinstitute bieten zurzeit Informationsveranstaltungen zur bevorstehenden Harmonisierung des Zahlungsverkehrs an. In diesen Informationsveranstaltungen erfahren Sie als Kundinnen und Kunden, wann was verfügbar sein muss und wie lange bisherige Formate noch Gültigkeit haben.

Seitens der Pinus AG sorgen wir bei der Entwicklung der Pinus-Software dafür, dass diese rechtzeitig auf die neuen Erfordernisse im harmonisierten Zahlungsverkehr angepasst sein wird. Zurzeit sind wir beispielsweise daran, die Pinus-Software an den neuen Meldungstyp pain.001 und den neuen Kontoauszug MT940 anzupassen. MT940 ist der SWIFT-Standard zur elektronischen Übermittlung von Kontoauszugs-Daten. Bei verschiedenen Online-Banking-Programmen wird MT940 als Schnittstelle zu anderen Programmen verwendet (z.B. für die Buchhaltung), mit denen die Kontoauszugs-Daten weiterverarbeitet werden.

Patrick Huber, Leiter Softwareentwicklung

Detailliertere Angaben zu den Änderungen erhalten Sie von Ihrem Finanzanbieter oder unter folgenden Links:

Harmonisierung im Zahlungsverkehr: Was ist zu tun?
http://www.iso-20022.ch/zielgruppen/unternehmen/video-trainings-was-ist-zu-tun
Die Harmonisierung des Schweizer Zahlungsverkehrs
http://www.paymentstandards.ch/de/home/harmonization-payment-traffic.html
ISO-20022-Standardisierung in der Schweiz – SIX
http://www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-payments.html